怎样的银行流水是无效的：

1、银行流水累积时间短，不超过三个月的，没有说服力;

2、存款的时间不确定，不能作为有稳定收入来源的证明;

3、总是当天汇款，当天转出，卡片长期处于套空状态;

4、总是整数进出账户;

5、卡内进出资金太少，不利于申卡申贷。

银行流水分为个人流水和企业流水。

个人流水是个人贷款客户自己本人名下的银行账户在一段时间内银行存取款业务交易清单明细。

企业流水是贷款企业在当地银行开的基本账户和一般账户半年内的企业资金流动交易明细。

银行流水是从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力，银行通过看贷款人的银行流水，可以考察贷款人的基本能力：

一是收入的稳定性

通过银行流水，可以看到贷款人每个月的收入状况，如果是自由职业者可以看到稳定的收入状况，从而成为还款来源的依据。

二是收入的连续性

为什么要半年的银行流水呢？是要看看你在半年的时间内持续的收入能力，有的人可能一两个月收入很高，但是并不具有持续性，对银行的还款来说，收入的持续性很重要。

三是存款的持续性

有的人个别月份存款量很高，但并不能说明这样的存款就具有还款能力，只有持续的存款能力才能证明还款的持续能力。

因此，要求贷款人提供银行流水还是主要考虑贷款人稳定持续的还款能力以及从审慎的角度判断贷款人的贷款能力，防止过度贷款，减少贷款人的借贷风险。

三是可以判断企业的正常经营状况：

通过银行的流水，可以看到企业支付货款购买原料的情况，可以看到货款回收情况，从而可以得出企业是不是正常经营的结论。现在还流行看企业的水电费，从而看企业是不是在正常经营的结论。