1.询问
就贷款需求，咨询业务经理，初步审核借款人资质
2.报单
确定报单，填写垫资业务报单表，提交资料原件照片
3.下户
预约融时代下户员，至房屋地址实地收集担保房屋的资料
4. 风控面谈、核行
到公司与风控人员进行面谈、核实上下游交易真实性，比如看是否真的有买家，下家是否批贷
5. 缴服务费、放款
6. 归还本金
尾款垫资所需资料和流程：
1.客户提交申请及资料：贷款资料包括卖方身份证、户口本、结婚证，拟购房产的房产证，本次交易的网签合同。
2.垫资准入审批：第三方机构会对客户提交的资料进行审核，确认客户是否符合垫资的条件。
3.办理公证、签借款合同：如果客户的资料审核通过，第三方机构会与客户签订借款合同，并办理相关公证手续。
4.办理过户：在拿到过户本后，第三方机构会协助客户办理过户手续。
5.拿到过户本当天放款给业主：在完成过户手续后，第三方机构会将垫资款项放款给业主。
6.抵押：客户需要将所购房产抵押给第三方机构，以确保还款期限内的资金。
7.银行放款、金融收回借款：在客户按照借款合同还款后，银行会将剩余款项放款给客户，同时第三方机构会收回借款。
有时建设单位本身有足够的支付能力，甚至在垫资施工的建设工程已经产生效益(如部分商品房已出售、出租)的情况下，也拒不支付工程款项。承包商碍于已垫付巨额款项，欲停工追债又怕关系搞僵致工程款项更加难讨，从而陷入骑虎难下、投鼠忌器的尴尬境地。特别是，如果建设工程建成之后施工人仍未能收回工程款，会面对银行、材料商、设备商、施工工人及其他债权人的强大压力。
如果是首次合作的建设单位要更加小心，必要时请律师和会计师做尽职调查，调查的内容包括开发项目的真实性和建设单位的注册情况，特别是注册资金的额度，这是对外承担责任能力的基础;调查项目资金的来源以及到位情况、注重既往经营业绩、履约能力以及社会信誉等各方面情况的综合调查。